Banks holding customer funds for money management apps should keep track of customers’ identities and balances, the agency says.

F.D.I.C. Says Banks Need to Keep a Record of Their Fintech Customers

当一家银行软件公司在今年春季倒闭时，成千上万在在线资金管理应用中存钱的人们发现自己被切断了数月之久的资金。周二，联邦存款保险公司提出了新的规则，旨在防止此类事件再次发生。

顾客们常常选择将他们本来会存放在银行支票账户中的资金投入到一个在线应用程序中。一些应用程序提供的存款利率比传统银行的利率更高，而另一些则为顾客提供新的储蓄和投资计划或在发薪日之前的小额贷款。

但客户发送给在线金融公司的资金几乎总是最终转入一家实体银行——有时甚至会集中到一个账户中。客户通常并不知道自己的钱在哪家银行。

银行没有义务跟踪金融科技客户的身份。联邦银行监管机构的提案将要求银行更加关注。

传统银行为金融科技客户持有资金时，必须了解每个客户的身份，并每日监控他们的余额。他们必须确保，无论链条中连接客户与其资金的其他公司发生什么情况，银行都能够记录这些资金，并能够与监管机构共享客户的身份和余额。